Preguntas frecuentes sobre seguros proporcionadas por American Allied Insurance

P: ¿Qué tipo de preguntas debería esperarme para responder cuando solicito una póliza de seguro en Nebraska, South Dakota y Iowa? ¿Por qué las aseguradoras necesitan tanta información?

R: Cuando solicita una póliza de seguro en American Allied Insurance , se le harán varias preguntas. Por ejemplo, American Allied Insurance puede preguntarle su nombre, edad, sexo, dirección, etc. También se le hará una serie de otras preguntas que se usarán para determinar la probabilidad de que presente un reclamo. .

Cuando American Allied Insurance decide si ofrecer o no un seguro de automóvil a un cliente potencial, deseamos conocer su historial de manejo anterior, si tienen accidentes recientes. o boletos, y qué tipo de automóvil tendrá que estar asegurado.

American Allied Insurance ofrece una variedad de programas para diferentes clientes. Los adultos con buenos registros de manejo generalmente pagarán menos por el seguro de automóvil que los conductores jóvenes con multas de tráfico. Para determinar para qué programa califica, American Allied Insurance necesitará información básica sobre usted.

Además de su edad, género y experiencia de manejo, información sobre el automóvil usted maneja, y su registro de manejo, también es necesario para determinar un precio justo. Por ejemplo, un automóvil de lujo grande cuesta más reparar o reemplazar que un automóvil compacto. Además, es más probable que alguien en la ciudad que viaja 30 millas en cada sentido tenga un accidente, que alguien que viaja en autobús y solo conduce los fines de semana.

Q : ¿Cuáles son las ventajas de usar un agente para comprar un seguro?

A: Al usar un agente independiente como American Allied Insurance , el asegurado recibe una atención más personalizada Servicio. Tener contacto directo con American Allied Insurance puede ser muy importante al momento de comprar un seguro, y es absolutamente necesario al presentar un reclamo. American Allied Insurance puede ofrecer seguros de calidad en Nebraska, South Dakota y Iowa con precios competitivos y un servicio local personalizado.

Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles en Nebraska, South Dakota y Iowa

P: Tengo un automóvil más antiguo cuyo valor de mercado actual es muy bajo. ¿Realmente necesito comprar un seguro de automóvil?

R: La mayoría de los estados tienen leyes de seguros que requieren que los conductores tengan al menos Algunos seguros de responsabilidad civil de automóviles. Estas leyes se promulgaron para garantizar que las víctimas de accidentes automovilísticos reciban una compensación, cuando sus pérdidas son causadas por las acciones de una persona negligente.

Muchas veces el costo de reparar los daños a un automóvil más viejo es mayor que es valioso. En estos casos, su asegurador usualmente solo "totalizará" el automóvil y le dará un cheque por el valor de mercado del automóvil menos que el deducible. Muchas personas con autos más viejos deciden no comprar ninguna cobertura de daños físicos.

P: ¿Cuál es la diferencia entre la cobertura de daños físicos por colisión y la cobertura de daños físicos integral?

A: La colisión se define como las pérdidas en las que incurre cuando su automóvil choca contra otro automóvil u objeto. Por ejemplo, si choca contra un automóvil en un estacionamiento, los daños a su automóvil se pagarán bajo su cobertura de colisión.

La cobertura integral cubre la mayoría de las pérdidas por daños físicos directos que podría incurrir, incluido el robo. . Por ejemplo, el daño a su automóvil por una tormenta de granizo estará cubierto por su cobertura integral.

P: ¿Qué factores pueden afectar el costo de mi seguro de automóvil en Nebraska, Sur? Dakota y Iowa?

R: Varios factores pueden afectar el costo de su seguro de automóvil en Nebraska, South Dakota y Iowa, algunos de los cuales puede controlar y otros que está fuera de su control.

El tipo de automóvil que maneja, el propósito al que sirve, su historial de manejo y el lugar donde se encuentra el automóvil puede afectar el costo de su seguro de automóvil en Norfolk. Nebraska, South Dakota y Iowa.

Incluso su estado civil puede afectar el costo de su seguro. Las estadísticas muestran que las parejas casadas tienden a tener menos accidentes y menos costosos que aquellos que son solteros.

Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Nebraska, South Dakota y Iowa

P: ¿Qué cosas prácticas puedo hacer para reducir el costo de mi seguro de hogar?

R: Hay varias cosas que puede hacer para reducir el costo de su seguro de propietario de vivienda . Lo más fácil es solicitar una revisión exhaustiva de su póliza y sus necesidades de American Allied Insurance .

No es sorprendente encontrar cotizaciones sobre seguros de vivienda que varían por cientos de dólares por la misma cobertura en la misma casa. Cuando compre, tenga cuidado de asegurarse de que cada aseguradora ofrezca la misma cobertura.

Otra forma de reducir el costo de su seguro de hogar es buscar los descuentos para los que pueda calificar. Por ejemplo, muchas aseguradoras ofrecerán un descuento cuando coloque tanto el seguro de su automóvil como el de los propietarios. En otras ocasiones, las aseguradoras ofrecen descuentos si hay cerraduras exteriores de cerrojo en todas sus puertas o si su casa tiene un sistema de seguridad. Asegúrese de preguntar a American Allied Insurance sobre cualquier descuento para el que pueda calificar.

Otra forma fácil de reducir el costo de su seguro de vivienda es aumentar su deducible. Aumentar su deducible de $ 1,000 a $ 1,500 reducirá su prima, a veces hasta en un cinco o diez por ciento.

P: ¿Qué cubre el seguro para propietarios de viviendas en Nebraska, South Dakota? ¿Y Iowa?

A: La póliza típica de propietarios de vivienda tiene dos secciones principales: la Sección I cubre la propiedad del asegurado y la Sección II brinda cobertura de responsabilidad personal para el asegurado. Casi cualquier persona que posee o arrienda una propiedad necesita este tipo de seguro. Por lo general, el prestamista exige un seguro de propietario de vivienda para obtener una hipoteca.

P: ¿Cuál es la diferencia entre "valor real en efectivo" y "costo de reemplazo"?

A: Las pérdidas cubiertas bajo una póliza para propietarios de viviendas pueden pagarse sobre la base del valor en efectivo real o sobre la base del costo de reemplazo. Cuando se utiliza el "valor efectivo real", el propietario de la póliza tiene derecho al valor depreciado de la propiedad dañada. Bajo la cobertura de "costo de reemplazo", el propietario de la póliza recibe un reembolso del monto necesario para reemplazar el artículo con uno de tipo y calidad similar a los precios actuales.

P: ¿Qué factores debo considerar al comprar un seguro para propietarios de viviendas?

A: Hay una serie de factores que debe considerar al comprar cualquier producto o servicio, y el seguro no es diferente.

A continuación se incluye una lista de verificación de las cosas que debe considerar al comprar un seguro para propietarios de viviendas:

• Determine la cantidad y el tipo de seguro que necesitará. El límite de cobertura de su casa debe ser igual al 100% de su costo de reemplazo. Si el límite de su póliza es inferior al 80% del costo de reemplazo de su hogar, cualquier pago de American Allied Insurance será menor que el costo total para reemplazar su hogar: tendrá que pagar el Descansa de tu propio bolsillo. Además, decida si los límites de propiedad personal y responsabilidad personal son adecuados para sus necesidades.


• Decida cuál, si corresponde, endosos adicionales desea agregar a su póliza. Por ejemplo, ¿desea un respaldo de costo de reemplazo de propiedad personal, un respaldo de terremoto o un respaldo de joyería?

Una vez que haya decidido la cobertura que desea en su póliza de seguro de propietario de vivienda, consulte nosotros. American Allied Insurance podrá ayudarlo a determinar si hay brechas en la cobertura de las que no se haya enterado, explicar los detalles de las exclusiones y limitaciones de la póliza, así como recomendar una compañía de seguros que cumplirá con sus expectativas.

P: ¿Cuáles son los límites de la póliza (es decir, los límites de cobertura) en la póliza estándar para propietarios de viviendas?

R: Nota: esta respuesta se basa en la política HO-3 de la Oficina de Servicios de Seguros.

La casa y otras estructuras en las instalaciones están protegidas en "todos los riesgos" hasta la política limites "Todos los riesgos" significa que, a menos que la póliza excluya específicamente la manera en que su casa se daña o se destruye, existe cobertura. El propietario de la póliza establece el límite de la póliza para el hogar en el momento de la compra del seguro. El límite de la póliza para la otra estructura generalmente es igual al 10% del límite de la póliza para el hogar.

Las pérdidas a su propiedad personal están cubiertas en una base de "peligros nombrados". "Peligros nombrados" significa que tiene cobertura solo cuando su propiedad se daña o se destruye de la manera específicamente descrita en la póliza. El límite de la póliza en la cobertura es igual al 50% del límite de la póliza en el hogar. Los límites para la cobertura de los gastos adicionales en los que puede incurrir el propietario de la póliza, cuando la residencia no se puede usar debido a una pérdida asegurada, es igual al 20% del límite de la póliza en el hogar.

El límite de cobertura la responsabilidad personal está determinada por el propietario de la póliza en el momento en que se emite la póliza. El límite de cobertura para pagos médicos a otros generalmente se establece en $ 5000 por persona lesionada.

P: ¿Dónde y cuándo está cubierta mi propiedad personal?

A: La propiedad personal (excepto la propiedad que está específicamente excluida) está cubierta en cualquier parte del mundo. Por ejemplo, suponga que mientras viaja, compra una cómoda y desea enviarla a casa. Su póliza de propietario de vivienda brindaría cobertura para los "peligros nombrados" mientras el aparador está en tránsito, aunque nunca antes había estado en su hogar.

P: Hágalo ¿Necesito cobertura contra terremotos en Nebraska, South Dakota y Iowa? ¿Cómo puedo obtenerlo?

R: La póliza de seguro estándar no paga los daños directos causados por el "movimiento de la tierra". "Movimiento de la Tierra" es un término mucho más amplio que el de un terremoto. Incluye terremotos, actividad volcánica y otros movimientos de la tierra. Esta cobertura puede estar disponible mediante endoso por un cargo adicional. Si vive en un área que es susceptible a los terremotos, pagará más por la cobertura del terremoto que si vive en un lugar poco probable que tenga un terremoto. Antes de que decida comprar la cobertura contra terremotos, American Allied Insurance puede ayudarlo a sopesar los costos y beneficios basados en la vida en Nebraska, South Dakota e Iowa.

Preguntas frecuentes sobre seguros de vida en Nebraska, South Dakota y Iowa

P: ¿Cuánto seguro de vida debe tener un individuo?

R: "Regla general" sugiere una cantidad de seguro de vida igual a 6 a 8 veces las ganancias anuales. Sin embargo, muchos factores deben tenerse en cuenta al determinar la cantidad correcta de seguro de vida para usted y su familia.

Los factores importantes incluyen:

• Fuentes de ingresos y montos distintos de los ingresos salariales
• si está o no casado y, de ser así, cuál es la capacidad de ingresos de su cónyuge
• el número de personas que son financieramente dependientes sobre usted
• El monto de los beneficios por fallecimiento pagados por la seguridad social y un plan de seguro de vida patrocinado por el empleador
• Si existe alguna necesidad especial de seguro de vida (reembolso de la hipoteca, fondo de educación, planificación del patrimonio) necesita, etc.)

Calcular la cantidad correcta de seguro de vida para comprar en Nebraska, South Dakota y Iowa no es tan simple como parece. Recomendamos contactarnos para ayudar a determinar la cantidad correcta de cobertura que necesita. Como agente independiente, American Allied Insurance tiene asesores imparciales que lo ayudarán a evitar comprar demasiado, le mostrarán coberturas apropiadas y opcionales para sus necesidades y recomendarán una compañía que mejor atienda sus intereses en Nebraska. South Dakota e Iowa.

P: ¿Qué hay acerca de comprar un seguro de vida para un cónyuge o hijos?

A: In En determinadas circunstancias, es recomendable adquirir un seguro de vida para niños. Sin embargo, en general, tales compras no deben hacerse en lugar de comprar cantidades adecuadas de seguros de vida en el (los) sostén (es) familiar (es).

Es de suma importancia que la capacidad de ingreso del sustentador principal sea Totalmente protegido, si es posible, a través de la compra de la cantidad requerida de seguro de vida. Esto se debe hacer antes de comprar un seguro de vida para los hijos o con un cónyuge no remunerado. El seguro de vida para un cónyuge no asalariado a menudo se recomienda con el fin de pagar los servicios domésticos perdidos debido a la muerte de esta persona. En un hogar con doble ingreso, es importante proteger la capacidad de ingreso de ambos cónyuges.

P: ¿Se debe comprar un seguro a término o un seguro de vida con valor en efectivo?

A: Esto depende de sus circunstancias personales.

Primero, reconozca que en cualquier decisión de compra de seguro de vida, se deben responder dos preguntas:
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"¿Cuánto seguro de vida debo comprar?"

"¿Qué tipo de póliza de seguro de vida debo comprar?"

La primera pregunta siempre debe ser resuelta inicialmente. Por ejemplo, la cantidad de seguro de vida que necesita puede ser tan grande que solo puede pagarla mediante la compra de un seguro temporal, ya que el seguro temporal tiene una prima más baja.

Si su capacidad de pago de la vida las primas de seguro son tales que usted puede pagar la cantidad deseada de seguro de vida bajo cualquiera de los dos tipos de póliza, entonces es apropiado considerar la segunda pregunta: qué tipo de póliza comprar. Los factores importantes que afectan esta decisión incluyen su categoría de impuesto sobre la renta, si la necesidad del seguro de vida es a corto o largo plazo (por ejemplo, 20 años o más) y la tasa de rendimiento de las inversiones alternativas que tienen un riesgo similar.

P: ¿En qué se diferencia el seguro de término de protección de hipoteca de otros tipos de seguro de vida a término?

A: El valor nominal bajo el término de protección de hipoteca el seguro disminuye con el tiempo, de manera consistente con las disminuciones anuales proyectadas en el saldo pendiente de un préstamo hipotecario. Las políticas de protección hipotecaria generalmente están disponibles para cubrir un rango de plazos de amortización de la hipoteca (por ejemplo, 15, 20, 25 o 30 años). Aunque el valor nominal disminuye con el tiempo, la prima generalmente permanece igual. Además, el período de pago de la prima es a menudo más corto que el período máximo de cobertura del seguro, por ejemplo: una política de protección hipotecaria de 20 años puede requerir que se paguen primas de nivel durante los primeros 17 años.

P: ¿Se puede usar una póliza de seguro de vida existente para pagar el préstamo hipotecario pendiente?

A: Sí. Una póliza existente, ya sea un seguro de vida a término o de valor en efectivo, puede usarse para muchos propósitos, incluido el pago de un saldo pendiente de un préstamo hipotecario en caso de fallecimiento del asegurado. Aunque un prestamista puede ofrecerle una póliza de plazo de protección hipotecaria, el prestamista rara vez lo requiere.

El seguro de vida de crédito se recomienda con frecuencia junto con la obtención de un préstamo a plazos al comprar aparatos caros, un auto nuevo. o para la consolidación de deudas.

P: ¿El seguro de vida de crédito es una buena compra?

R: El seguro de vida de crédito es frecuentemente Más caro que el seguro de vida a término tradicional. Si ya posee una cantidad suficiente de seguro de vida para cubrir sus necesidades financieras, incluido el pago de la deuda, la compra de un seguro de vida de crédito generalmente no es aconsejable debido a su costo relativamente alto.

Preguntas frecuentes sobre seguros para inquilinos en Nebraska, South Dakota y Iowa

P: ¿Por qué querría comprar un seguro para inquilinos?

R: Si vive en un apartamento o una casa alquilada, el seguro para inquilinos ofrece una cobertura importante para usted y sus posesiones en Norfolk, Nebraska , South Dakota y Iowa. Una póliza de seguro para inquilinos estándar protege su propiedad personal en muchos casos de robo o daño, y puede pagar los gastos de vida temporal si su alquiler está dañado. También puede protegerte de la responsabilidad personal. Cualquier persona que alquile una casa o apartamento debe considerar este tipo de cobertura.

P: ¿Cómo protege una póliza de seguro de inquilinos mi propiedad personal?

A: Una póliza de seguro para inquilinos proporciona cobertura de riesgos nombrados. Esto significa que la política solo paga cuando su propiedad es dañada o destruida por cualquiera de las formas específicamente descritas en la política. Por lo general, incluyen:

• Fire or lightning
• Windstorm o granizo
• Explosions
• Riots
• Aeronave
• Vehículos
• Humo
• Vandalismo o travesuras maliciosas
• Robo
• Objetos que caen
• Peso del hielo, nieve o aguanieve
• Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor
• Congelación
• Daños repentinos y accidentales por la corriente eléctrica generada artificialmente
• Erupciones volcánicas (pero esto no incluye terremotos o temblores)

La cobertura del seguro para inquilinos se aplica a su propiedad personal, sin importar dónde se encuentre en el mundo. Esto significa que está cubierto cuando está de vacaciones y en casa.

P: ¿Por qué algunos complejos de apartamentos requieren que los inquilinos tengan un seguro para inquilinos?

A: Los propietarios de complejos de apartamentos compran pólizas de seguro por su responsabilidad para cubrir sus edificios y propiedad personal. Sin embargo, estas políticas no cubren ninguna propiedad o responsabilidad del inquilino. Al exigir a sus inquilinos que tengan un seguro para inquilinos, se garantiza al propietario del apartamento que los inquilinos no creerán erróneamente que la política del propietario del complejo de apartamentos proporcionará cobertura para la propiedad o la responsabilidad personal del inquilino. Aunque este tipo de requisito beneficia al propietario del complejo de apartamentos, también hay beneficios para el inquilino. En American Allied Insurance , le recomendamos que compre un seguro para inquilinos independientemente de lo que requiera el propietario.

P: ¿Qué sucede si comparto mi apartamento con un ¿compañera de cuarto? ¿Ambos necesitamos un seguro para inquilinos?

A: Las pólizas de inquilino estándar cubren solo a usted y a sus familiares que viven con usted. Si su compañero de cuarto no es un familiar, cada uno de ustedes necesitará la póliza de seguro de su propio inquilino para cubrir su propiedad y para proporcionarle cobertura de responsabilidad por sus propias acciones.

Preguntas frecuentes sobre el seguro general en Nebraska, South Dakota y Iowa

P: ¿Qué es una política de responsabilidad civil general?

R: La política de responsabilidad civil general está diseñada para aumentar su protección de responsabilidad civil. Esta política única actúa como un "paraguas" sobre todas sus otras políticas de responsabilidad personal: hogar, automóvil, barco, caravana, etc., por lo que tiene un límite de responsabilidad personal más alto que el que estaría disponible de otra manera. En ciertas circunstancias, una póliza de seguro general puede proporcionar cobertura de responsabilidad personal que, de lo contrario, está excluida de sus otras pólizas. Por ejemplo, una póliza de seguro general brinda cobertura en cualquier parte del mundo, mientras que su póliza de seguro de automóvil generalmente brinda cobertura solo en los Estados Unidos y Canadá.

P: ¿Cómo saber si necesito una póliza de responsabilidad civil general?

R: Solía ​​ser que las únicas personas que necesitaban pólizas de responsabilidad civil general eran personas adineradas, que tenían cantidades considerables de activos personales que estaría en riesgo en una demanda.

Sin embargo, en nuestra muy litigiosa sociedad, incluso las personas con ingresos y activos modestos a menudo son sujetos de grandes demandas. Dado que aquellos con ingresos modestos tienen incluso menos capacidad para pagar daños que una persona adinerada, American Allied Insurance reconoce la necesidad de proporcionar límites de cobertura mayores que los que se pueden obtener de sus pólizas de seguro de propietario o de automóvil.

Glosario

Entender los términos del seguro
En American Allied Insurance sabemos que el idioma utilizado por la industria de seguros puede ser confuso. Queremos asegurarnos de que entienda claramente sus opciones y sepa exactamente qué está pagando.

Estos son algunos términos que utilizamos para los tipos de cobertura. También hay una variedad de otros términos que pueden ser desconocidos para usted. Esperamos que este glosario ayude a hacer que el mundo de los seguros sea más fácil de entender.

Gastos de subsistencia adicionales
Si no puede vivir en su debido a una pérdida cubierta, su compañía de seguros puede pagar el aumento necesario en los gastos de la vida mientras se evalúa el daño y su casa se repara o reconstruye.

Cobertura de responsabilidad de forma amplia
Lo ayuda a protegerse de los gastos relacionados con lesiones o daños a la propiedad que usted o su vehículo acuático causan en un accidente. Algunas políticas también cubren ciertas responsabilidades por derrame accidental de combustible y eliminación de restos.

C.L.U.E.
C.L.U.E. (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) es una base de datos de historial de reclamos creada por ChoicePoint que permite a las compañías de seguros acceder a la información de reclamos del consumidor cuando suscriben o califican una póliza de seguro. Por lo general, contiene hasta cinco años de historial personal de reclamaciones de bienes personales o automóviles.

Puede solicitar un C.L.U.E. informe:

Informes personales de LexisNexis
Número de llamada gratuito 1-866-312-8076

O puede solicitar una copia al vendedor de la casa que está comprando.

Cobertura de colisión
Paga por reparar su automóvil, automóvil clásico, motocicleta, daños en vehículos recreativos causados por un accidente. Su agente puede ayudarlo a determinar los límites que necesita según el valor acordado de su vehículo.

Cobertura completa
Paga la reparación o reemplazo de su vehículo si es robado, vandalizado o dañado de alguna otra manera que no sea una colisión. Puede incluir pérdidas por incendio, parabrisas rotos, inundaciones, objetos que caen y vientos.

Piezas personalizadas & amp; Cobertura del equipo
A muchos propietarios de motocicletas les gusta personalizar sus viajes, y algunas pólizas pagan por piezas y equipos personalizados, a menudo sin costo adicional. Pídanos detalles.

Deducible
Cuando obtiene un seguro, acepta pagar una cierta cantidad de gastos de bolsillo en caso de una pérdida. Esta cantidad se llama su "deducible". El deducible que elige a menudo afecta la cantidad que paga por su prima. Por ejemplo, un deducible más alto generalmente significa una prima más baja. En el caso de una pérdida cubierta, solo se le exigirá que pague su deducible, y la compañía de seguros generalmente cubre el exceso, hasta el límite aplicable para esa pérdida según su póliza.

Emergencia & Asistencia en carretera
En el caso de automóviles, embarcaciones y embarcaciones personales, la asistencia de emergencia paga el costo del remolque o el servicio de emergencia. Para RVs, también cubre los costos de alojamiento y transporte si su RV se convierte en inhabitable y cubre la pérdida de propiedad personal en su RV. Algunas políticas también brindan asistencia en carretera para motocicletas.

Exceso de responsabilidad
A veces se usan de manera intercambiable con "paraguas", "exceso de responsabilidad" se refiere a la extensión cobertura de responsabilidad. Esta cobertura está destinada a complementar su cobertura de seguro si los daños exceden su cobertura de responsabilidad. Asegúrese de hablar con American Allied Insurance sobre lo que cubre su exceso de responsabilidad.

Cobertura de fidelidad
Compañías y las empresas a menudo compran esta cobertura para protegerlos contra pérdidas por deshonestidad de los empleados (como el robo de dinero, equipos u otros activos).

Robo de identidad El robo de identidad ocurre cuando alguien roba su información personal y la utiliza para abrir cuentas o incurrir en cargos sin su permiso. Los ladrones pueden acceder a su información personal de diversas maneras, como robar su correo personal, su billetera o piratear los archivos de su computadora. El ladrón luego usa su identidad para acumular deudas en su nombre o tal vez para emitir identificaciones falsas. Para obtener más información sobre el robo de identidad y consejos sobre prevención, visite el sitio de robo de identidad de la FTC.

Indemnity
Proporcionar medios de indemnización financieramente restaurar a alguien después de una pérdida, mediante pago, reparación o reemplazo.

Puntaje del seguro
Un puntaje de seguro basado en el crédito (CBIS) se deriva de la información en su informe de crédito. Es un número que mide la probabilidad de tener un reclamo de seguro, no una medida de solvencia. Las aseguradoras utilizan CBIS junto con una serie de otros factores, incluidos los registros de manejo, el historial de reclamos y el tipo de hogar o vehículo que posee, para evaluar las pólizas de seguro de automóviles y de propietarios de viviendas nuevas y de renovación.

La mayoría de los estados tienen reglas sobre cómo la información crediticia puede ser utilizada en seguros. Comuníquese con el Departamento de Seguros de su estado para obtener la información más reciente sobre las reglas de su estado.

Cobertura médica (inicio)
Cubre los gastos médicos de los huéspedes si se lesionan en su propiedad y, en ciertos casos, cubre a las personas que se lesionan fuera de su propiedad. No cubre los costos de atención médica para usted u otros miembros de su hogar.

Cobertura médica (Automóvil, Bote y Embarcación personal, Motocicleta, RV)
Proporciona para su pasajero y sus gastos médicos que son el resultado de un accidente.

Responsabilidad y amp; Cobertura de responsabilidad personal
Para los propietarios de viviendas, esta cobertura se aplica si alguien resulta lesionado o la propiedad está dañada y usted tiene la culpa. La cobertura se aplica en cualquier parte del mundo. Al elegir la cobertura de responsabilidad civil para su hogar, automóvil, barco, moto acuática o RV, tenga en cuenta cosas como cuánto dinero gana y lo que posee. Su cobertura de responsabilidad debería ser lo suficientemente alta como para proteger sus pertenencias si lo demandan.

Cobertura de propiedad personal
Su casa está llena de muebles, Ropa, equipo deportivo y otros artículos que significan mucho para ti. Esta cobertura ayuda a reparar o reemplazar estos artículos en caso de pérdida, robo o destrucción como resultado de un evento asegurado.

Embarcación personal (PWC)
Una embarcación personal (PWC) es una embarcación de recreo en la que el jinete se sienta o se para, en lugar de adentro de, como en un barco. Los modelos tienen un motor interno que impulsa un chorro de bomba que tiene un impulsor con forma de tornillo para crear un empuje para la propulsión y la dirección.

Cobertura de daños físicos para embarcaciones < Br /> Paga para reparar el daño causado a su moto de agua debido a un accidente. Por lo general, también paga reparar o reemplazar su moto acuática en situaciones de seguro como robo, incendio, vandalismo u otros daños que no se producen por colisión que ocurren dentro o fuera del agua.

Prima
En pocas palabras, una prima es el pago que realiza a cambio de un plazo de cobertura de la póliza.

Cobertura de vivienda o vivienda
Normalmente paga por reparar o reconstruir su hogar si está dañado o destruido por un evento asegurado.

Personal programado
Cobertura de la propiedad
Si tiene posesiones especiales como joyas, arte, antigüedades o artículos de colección, es posible que desee hablar con su agente sobre esta cobertura adicional.

Umbrella Insurance
Umbrella insurance es la cobertura que puede comenzar cuando sus pérdidas en virtud de otras pólizas de seguro, como la cobertura del propietario y del automóvil, han excedido los límites de la póliza.

Underwriter / Underwriting
Underwriting es el proceso de evaluación de riesgos cuando se decide emitir una póliza de seguro.

Cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente
Paga por los daños asociados con lesiones corporales o la muerte a causa de un accidente causado por un conductor sin seguro, con un seguro insuficiente o que pisa y corre, según lo define la ley en la jurisdicción donde ocurrió el accidente, quien tiene la culpa. También lo cubre a usted si es atropellado como peatón.

Cobertura de equipos no conectados
Paga la reparación o reemplazo de equipos que no están Atado permanentemente a su embarcación o embarcaciones personales. Esto incluye artículos como chalecos salvavidas y esquís acuáticos.